信用知识小课堂 | 个人征信常识了解一下？

信用社会，诚信为先

被誉为“经济身份证”的

个人征信报告

扮演着越来越重要的角色

但是许多人却由于

对个人征信的认知不够

或自身诚信意识缺乏

从而作出产生不良征信记录的行为

什么是征信？

即征信信息的整理收集和评估。它是由人民银行征信中心统一建立的“信用档案”。

征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。

征信的基本流程

（一）制定数据采集计划

能够反映被征信人信用状况的信息范围广泛，为提高效率、节省成本，征信机构应事先制定数据采集计划，做到有的放矢。这是征信基本流程中一个重要的环节，一份好的计划能够有效减轻后面环节的工作负担。

（二）采集数据

数据采集计划完成后，征信机构应依照计划开展采集数据工作。数据一般来源于已公开信息、征信机构内部存档资料、授信机构等专业机构提供的信息、被征信人主动提供的信息、征信机构正面或侧面了解到的信息。出于采集数据真实性和全面性的考虑，征信机构可通过多种途径采集信息。但要注意，这并不意味着数据是越多越好，要兼顾数据的可用性和规模，在适度的范围内采集合适的数据。

（三）数据分析

征信机构收集到的原始数据，只有经过一系列的科学分析之后，才能成为具有参考价值的征信数据。

（四）形成信用报告

征信机构完成数据采集后，根据收集到的数据和分析结果，加以综合整理，最终形成信用报告。信用报告是征信机构前期工作的智慧结晶，体现了征信机构的业务水平，同时也是客户了解被征信人信用状况、制定商业决策的重要参考。因此，征信机构在生成信用报告时，务必要贯彻客观性、全面性、隐私和商业秘密保护的科学原则。

个人征信报告是什么？

个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是您的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。

个人信用报告包含什么？

个人信用报告包括个人基本信息、信贷信息及公共信息等。

1.个人基本信息包括：身份证号、工作单位、居住地址等信息。

2.信贷信息包括：信贷额度、还款记录等信息。

3.公共信息包括：公积金、强制执行记录、行政处罚或奖励记录等信息。

个人征信的重要性

随着互联网金融越来越成熟，信用将成为人们财富的延伸。信用状况直接和贷款挂钩，信用既是资本、财富，更是美好生活的通行证。如果产生不良征信，将会影响个人生活工作的方方面面，甚至可能不能进行以下活动：不能办理贷款、不能乘坐软卧和动车、出境限制、不能住宿宾馆饭店、子女不能就读高收费学校、不能获取政府补贴、不能担任社会组织负责人、不能入伍服役等等。

如何才能让自己有一个好的征信记录呢？

1. 摆脱征信白户。征信白户指信用报告中没有任何贷款记录的客户。没有征信记录不代表征信好，甚至还可能因为风险问题遭到金融借贷平台的拒绝。

2. 如有贷款行为，一定要记牢还款日，按时足额还款，认真履约，才能保持良好的信用记录。

3. 要谨慎选择还款方式，确认钱到账户，才算还款成功。

4. 管理好自己的卡片、密码和身份证等要件，防止被他人冒用，为自己带来不必要的麻烦。

5. 警惕电话、手机短信及网络诈骗。切记不要将个人银行卡卡号、有效期、密码等重要信息透露给他人。